défiscalisation immobilière

Dispositifs de défiscalisation immobilière : comment choisir ?

D’une loi de finances à l’autre, les dispositifs de défiscalisation évoluent. Certains sont remaniés ou prolongés, d’autres sont supprimés. Comment se repérer ? Pour réussir une opération de défiscalisation immobilière, il est avant tout important de bien connaître ses objectifs patrimoniaux.

Défiscalisation immobilière : investir dans le neuf ou acheter dans l’ancien

La défiscalisation immobilière est incontournable dans toute stratégie patrimoniale. Elle consiste à acquérir un bien immobilier, neuf ou ancien, pour obtenir une réduction d’impôt ou optimiser la fiscalité de ses revenus fonciers.

Cette technique s’adresse à tous les contribuables désireux de maîtriser leur fiscalité. Loi Pinel, acquisition de nue-propriété, location meublée : les opportunités de défiscalisation immobilière sont nombreuses. Il est toutefois conseillé de ne pas perdre de vue vos objectifs patrimoniaux : l’intérêt financier de l’opération prime sur la carotte fiscale. Investir en résidence services seniors permet ainsi de cumuler plusieurs avantages : non seulement vous défiscalisez, mais en plus vous bénéficiez d’une rentabilité attractive et d’un rendement garanti grâce au bail commercial signé avec l’exploitant.

Comparer les dispositifs de défiscalisation immobilière

Afin de sélectionner le dispositif le mieux adapté à votre situation, évaluez chaque investissement à l’aune de 3 critères à l’importance variable selon les profils.

Premier critère, le rendement. Il peut s’agir du rendement immédiat ou futur (en intégrant une éventuelle plus-value). Soyez vigilant à ne pas surestimer le prix de revente afin de ne pas fausser votre analyse.
Deuxième critère, le risque. Là encore, différentes interprétations sont possibles. Le premier risque est évidemment la vacance locative mais il peut s’agir également de la survenue de nuisances (sonores ou visuelles), d’un changement de fiscalité…
Troisième critère, la liquidité. Allez-vous revendre votre bien immobilier facilement ? Quel est votre horizon d’investissement ? Quelles sont vos conditions de sortie ? Autant de questions à vous poser avant d’investir.

Quelle place pour la défiscalisation immobilière dans un patrimoine ?

Il n’existe pas d’allocation d’actifs optimale. Celle-ci varie selon la situation personnelle et professionnelle de chacun, du niveau de son patrimoine, de son âge, de ses besoins en liquidités à court terme… Dans ces conditions, il est difficile d’énoncer des ratios théoriques. Certains spécialistes de la gestion en patrimoine considèrent néanmoins que l’immobilier d’habitation doit représenter environ 30% d’un patrimoine et l’immobilier locatif, environ 20%.

Adoptez une gestion agile de votre patrimoine immobilier. Auditez régulièrement votre patrimoine immobilier et arbitrez les biens les moins rentables. Profitez-en également pour renégocier les crédits immobiliers qui peuvent l’être.

5 moyens de défiscaliser dans l’immobilier

Investir en loi Pinel

La loi Pinel se concentre sur les logements situés en zone tendue en France métropolitaine.

Devenir loueur en meublé

Le statut LMNP permet à tout contribuable français de devenir propriétaire d’un bien meublé. Il pourra déduire toutes les charges liées à l’investissement.

Acheter un bien ancien à rénover

Déficit foncier, loi Malraux, loi Monuments historiques : il existe de multiples possibilités d’investir dans l’immobilier ancien.

Investir dans l’immobilier outre-mer

La loi Girardin et la loi Pinel outre-mer concernent l’acquisition de logements neufs situés dans les DOM-TOM et loués à titre de résidence principale.

Démembrement de propriété

Le démembrement temporaire s’adresse surtout aux particuliers qui n’ont pas besoin de revenus fonciers dans l’immédiat mais qui souhaitent se constituer un complément de revenus pour le futur.